沂水农商银行争做服务乡村振兴“排头兵”

困难有人帮，创业有人扶，普惠金融、绿色金融真正地落实到田间地头、沿街商铺、社区家庭和小微企业，金融助推乡村振兴发展，在沂水县体现得淋漓尽致。

“扎根农村，服务三农，服务小微企业、社区家庭就是沂水农商银行的初心和使命。”近年来,沂水农村商业银行坚定金融助推乡村振兴服务理念,坚守服务“三农”和实体经济发展的经营宗旨，牢牢把握“面向‘三农’、面向小微企业、面向社区家庭”的市场定位，在支持乡村振兴发展上坚定发挥排头兵和主力军作用，为地方经济发展扎实做好金融服务工作。

不忘初心 做支农道路上的“主力军”

家住沂水县沂城街道牛岭埠村的毛华良，最近总是红光满面，见谁都是一副笑呵呵的面容，因为他仅用一张身份证和一张股权证，就向沂水农商银行申请了10万元的农村集体资产股权质押贷款，利率比一般的担保贷款还要低，解决了燃眉之急。

毛华良所说的“股权证”，正是农村集体产权制度改革后颁发的“农村集体资产股权证”。沂水农商银行抓住改革机遇，主动与人民银行、县农业农村局、县财政局等部门对接，推出“农村集体资产股权质押贷款”，积极对接县内集体资产股权已确立的村集体，通过发放宣传单页、逐户走访、宣传栏张贴海 、金融夜校、路演宣讲等多种方式，做好集中宣传，培养农民“股权变现”的思想认识。同时，沂水农商银行进一步简化、完善贷款流程和手续，落实“便捷获得信贷”行动，为有需求的农户和个体工商户办理股权质押贷款，解决农民贷款难、担保难问题，让农民手中的股权变成实实在在的“金钱”。

到目前为止，该行农村集体资产股权质押贷款累计发放88笔，金额2699万元，质押股权184股，股权价值65.9万元，质押率达90%，真正把农民手中的股权激活，让农民手中沉睡的“股权”变现，满足农民生产生活对资金的需求，有效破解了农村发展资金难题，探索出了一条为乡村振兴“输氧供血”的新路子。

据了解，为满足人们多元化的贷款需求，沂水农商银行积极创新推出了税单贷、商户随e贷、青年创业贷、金叶贷等10类贷款产品。创新研发纯信用快贷产品“沂蒙云贷”，推出了依托“大数据”的纯线上、纯信用快贷产品“沂蒙云贷”。客户利用手机APP即可随贷随还，方便快捷、效率更高，足不出户即可申请贷款。该产品具有“零跑腿、免担保、到账快、随时贷、利率低”的特点。到11月末，沂蒙云贷已授信13697户、4.6亿元。创新开办农村股权质押贷款，拓宽农民融资新途径。沂水农商银行创新开办了农村股权质押贷款，将改制后的村集体股权作为客户贷款融资的担保方式，主动对接县内集体资产股权已确立的村集体，对有信贷资金需求的农户、个体工商户发放农村集体资产股权质押贷款，有效解决贷款难、难贷款问题。

减环节优

为创业者送去“及时雨”

临沂尚友食品有限公司的法人代表赵东洋曾是一名光荣的人民解放军。2003年退伍后，他一直在食品厂工作。2014年，他辞职做起了委托加工食品生意。生意做起来了，自然需要筹集流动资金，沂水农商行工作人员在走访中了解到这一情况后，采取担保方式为其提供了10万元贷款。

因市场行情好，加上银行信贷支持及时，赵东洋的生意很红火。随着订单快速增长，扩大规模迫在眉睫。而此时，农商银行“拥军贷”也像盛夏里的清风铺面而来。经过考察了解，沂水农商行将赵东洋的授信额度提高到29万元，进一步满足了他的公司壮大的资金需求。今年7月，该公司上生产线再次遇到资金不足问题，沂水农商银行通过“拥军贷”又一次帮助他度过难关。

“农商行的‘拥军贷’接地气、扶持性强，让我们退伍老兵心里很温暖。”赵东洋说。截至11月末，沂水农商银行已摸底建档军人军属7851户，成功对接4880户，新办理军人军属授信1912户、金额39357万元。自“拥军贷”办理以来，全行累计发放42356万元，成功帮助2915户军人军属创业。

缩短的信贷环节、优化的办理流程，让人们的金融业务更加便捷。据了解，为提高时效性和便捷性，节约客户融资时间成本，沂水农商银行实现了信贷业务无纸化电子审批流程，贷款审批全部实现线上操作，极大地缩短了办贷时限，提升了客户体验度，真正实现了“线上信贷”。对符合“信e贷”“沂蒙云贷”办理条件且开通手机银行的客户，通过手机银行签约、放款，实现客户业务办理“零跑腿”。目前，客户仅需提供3项资料、经历4个环节、最多3个工作日内即可便捷获得信贷。同时，渠道越来越便捷，“畅通、高效”的理念深入人心。沂水农商银行积极开通畅通手机银行、微信、400电话等申贷渠道，编制并印发“绿色申贷、阳光信贷”《金融产品超市》手册，结合信用工程建设工作，利用营业 点、自媒体等渠道，主动宣传信贷政策，将“一次办好”“便捷获得信贷”等惠民政策落实到位，更好地为乡村振兴提供信贷资金支持。

此外，流程更加便捷，办贷过程客户“一目了然”。沂水农商银行坚持“提前介入”“无缝隙”“有效衔接”的信贷服务理念，对现有信贷产品进行梳理，根据不同的信贷产品制定《信贷产品办理明白纸》，注明办理各项信贷业务所需材料、所需环节以及办理时限，简单易懂，让客户一目了然。

牢记使命

当小微企业的“贴心人”

在沂水冠元液压机械有限公司的生产车间，技术人员在加紧生产山东五征集团有限公司采购的液压油缸。目前，因产品质量高、供货及时，多家大型农用车公司与该企业签订了长期订单合同。“曾经深切体会到了什么是一分钱难倒英雄汉。”谈起缺钱时的窘迫，公司总经理石建琪颇多感慨。“今年6月份，由于订单增加，前期厂房建设又投入了大量资金，采购原材料还差一笔钱，我们没有足够的土地厂房抵押贷款，担保人也不好找，真是急得我彻夜难眠。”就在这时，沂水农商银行正在全面走访全县小微企业营销“税单贷”，沂水冠元液压机械有限公司获得了200万元的贷款支持，帮助企业完成了原材料购买，渡过了难关，截至10月底，2019年实现产值1370万元。

沂水农商银行总部多次与县税务局对接，与县税务局建立了“促小微企业发展，培养优秀税源”的合作机制，通过创新“税单贷”产品，配合全行上下营销人员的电话、短信、实地走访宣传营销，多层次，全方位的信贷服务正在为沂水实体经济的发展注入源源不断的动力。

沂水县内规模以上工业企业有410家，其中1家国家单项冠军培育企业，2家省级培育企业、7家市级成长性企业。纳税过千万元工业企业有21家，其中过亿元4家。物流企业90家，电子商务蓬勃发展，成为国家级综合示范县。新培育省级农业龙头企业4家、高端食品加工示范园1处，1家企业入围国家企业500强。县域经济的蓬勃发展为农商银行信贷投放提供了土壤，让农商银行的种子在这片土地上扎根、开花、结果。

近年来，沂水农商银行积极推行多项措施，不断加强对县域中小企业贷款支持力度，2019年以来，已累计发放中小企业贷款577户，金额157.8亿元，支持中小企业发展。首先，大力推行无还本续贷，减少企业财务负担。实现了企业银行贷款到期续贷与企业资金周转的无缝对接，减少了企业民间借贷以及企业间相互拆借行为，有效地规避了风险，并提高转贷、续贷效率，为企业节约财务费用。其次，实行“白名单”制度，进行精准对接服务。对进入“白名单”的企业，实行差别化的信贷政策，优先满足融资需求，率先开展“一对一”精准跟踪服务，缩短审批流程，简化办贷手续，一般企业贷款只需3环节、3个工作日即可办理完成。对“白名单”制度实行动态管理，建立准入和退出机制，有效地促进续贷业务健康快速发展，进一步减小中小企业融资难度。目前，已有61家企业进入“白名单”管理，有效推动产业融合，实体经济振兴。此外，沂水农商银行全力支持普惠型小微企业快速发展，今年以来，该行创新推广批量获客营销模式，制定了《“批量获客”贷款管理办法》，筛选20种行业类别，通过客户转介，带动上下游客户加入“批量获客”，到11月末，批量获客群已用信1320户、2.2亿元。

坚持普惠

打造老百姓“自己的银行”

近年来，沂水农商银行扎实推进普惠金融，大力推进整村授信，积极承担社会责任，当好政府助手，全力支持城乡发展，为乡村振兴注入金融活水。

今年3月，沂水县黄山铺镇前朱陈村的“京兰樱桃园”迎来满园春色，该园作为当地政府引进的新型农业扶贫重点项目，对外以“采摘-观光-农家乐-供应大型商超”、对内以“精准扶贫-创新试点-做本土品牌”双链条纵横展开形式，激活农村发展新动能。

今年54岁的李培海正是这座樱桃园的主人，他多次找到我们表示“再次感谢农商行，让大棚的资金得以周转。”李培海是土生土长的本地人，在2006年，李培海从改制前的信用社贷款30万元，通过废纸打包项目发家，生意逐渐扩大、延伸至北京、济南等大城市。2016年未，发家致富后的李培海在本地党委政府的号召下，怀揣对故土的一片热忱，郑重接下村内樱桃大棚产业扶贫这个重任。筹建大棚之初，李培海抽调了绝大部分的自有资金，加上政府的扶贫拨款建起了这座有12个大棚的樱桃园，以党委政府支持为依托着力培育特色品种，新增“农家乐”项目，拓宽村民增收渠道。2018年秋天，李培海经过考察后决定新上稀有水果品种嘉宝果，但仍存在50万元资金缺口，替李培海解决难题的，正是沂水农商行，作为普惠金融的践行者，沂水农商行始终秉承服务国家战略，持续加大对新型农业经营主体的支持，不断创新扶贫方式，以“党员贷”+“大棚贷”模式，从客户提出申请到资金入账户仅用2天时间，让李培海在最佳的时间段购置了嘉宝果树并移植入棚，经过3个月的适应期，嘉宝果树花开绽放，有些已挂果，长势喜人。目前，园内长期雇用26余名工人，带动贫困农户及家庭妇女脱贫致富。大棚周边也随之开启了鱼塘垂钓休闲项目，周末游的人越来越多，切切实实让村民在家门口吃上“旅游饭”。

今年以来，沂水农商银行累计为农民办理小麦补贴、造林补贴、危房改造补贴、孤儿补贴等11类补贴，210万笔业务，惠及全县116万人口。推出富民农户贷等扶贫贷款品种，用实际行动助农扶贫。目前，该行新增发放扶贫贷款1.9亿元，累计发放7.9亿元，带动帮扶14066户贫困户脱贫。同时，全面对接各新型经济主体，支持“三农”经济发展。截至11月末，沂水农商银行已建设沂蒙农商驿站27处、助农取款服务点594处，布放农金通514台、银联pos机具1088台，实现行政村电子机具全覆盖，让农民足不出户即可办理金融业务，提升了客户的服务体验度。

扎根农村，服务三农，服务小微企业、社区家庭就是沂水农商银行的初心和使命。沂水农商银行将传承“大挎包”精神，全力打造扎根县域、情系“三农”，做全心全意为人民服务情怀的“家庭银行”；做有社会责任担当的“普惠银行”，全力支持乡村振兴，为“三农”产业发展提供坚强的金融后盾。 谢丹丹 王国栋 于言坤